一、产品简介

  出口买方信贷产品是指在投保中国出口信用保险公司出口买方信贷保险的前提下，我行基于境外进口商（含境外项目业主）与境内出口商（或对外承包工程企业，含中国境内企业或境内实际控制的境外企业）签署的大型成套设备及机电产品、对外承包工程等资本性货物和服务商务合同，为境外进口商或进口国主权机构提供的，用于支付合同项下相关款项的融资。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  出口买贷广泛用于电力、交通、建材、电信、化工等行业主要适用于对外工程承包及成套设备出口，适配高金额、长账期的出口场景。

  （1）企业承接海外出口订单、成套设备出口、工程输出业务，海外买方资金不足、付款周期长，需要金融机构为境外采购方提供专项融资支持，保障订单顺利签约落地。

  （2）担心海外买方回款能力弱、商业信用风险高，不熟悉海外信贷政策，导致大额出口订单回款无保障、业务推进受阻。

  （3）出口业务订单金额大、账期久，需要配套长期信贷工具，提前锁定回款、盘活企业自身流动资金。

  2. 服务优势

  （1）贷款资金不出境，银行依照项目进度直接流向出口企业，加快客户资金周转。

  （2）银行在商务前期参与融资方案设计，助力客户业务竞争力提升。

  （3）中信保承保项目商业风险，有利于整体风险控制。

  3. 机构优势

  工商银行在出口买方信贷业务方面积累了丰富的业务经验，我行与一流的国际银行均有进口买方信贷总协议，为我行快速从国外银行获得贷款提供了便利，具有较强市场影响力。对于境外项目的复杂性具有较强驾驭能力，在牵头筹组国际银团，推动第三方市场合作方面具有显著优势。

  三、办理流程

  1. 所需材料

  出口企业资质材料、营业执照、进出口经营权证明；海外贸易合同、设备出口清单、项目可行性报告；境外买方主体资质证明、资信材料；中信保投保意向及保单文件；企业财务报表、授信申请资料等。

  2. 办理流程

  （1）客户向当地发改委、行业主管部门和外经贸部门提出项目申请，要获得发改委批准的利用外资指标；

  （2）项目获得批准后，我行对项目评估、审查通过；

  （3）我行与客户签订外汇转贷款借款合同；

  （4）与国外银行签署借款协议，借入资金；

  （5）项目执行。

  四、具体案例

  2025 年上半年，工商银行上海市分行联合中国出口信用保险公司上海分公司成功为H集团牵头筹组哈萨克斯坦 100 兆瓦风电项目出口买方信贷业务国际银团，实现工行上海市分行首笔电力领域出口买方信贷人民币融资突破，为绿色金融支持国际产能合作开辟了新路径。

  本次电站采用“中国设备出口+哈国属地施工”的建设模式，在充分了解企业情况和需求后，工行上海市分行为企业打造了出口买方信贷的融资模式，项目设备采购和融资均采用人民币计价及结算，这种融资模式既降低汇率风险又实现了融资成本优化，同时帮助民企在海外进行有效融资，推动我国风电设备和技术标准“走出去”，助力重点战略项目的顺利推进，是跨境人民币服务优质民企“走出去”的成功实践。

  项目推进过程中，工行上海市分行充分发挥牵头行的职责，积极联动中国出口信用保险公司上海分公司及境内外银行同业，成功构建了多方合作交流的平台，打造联动境内外的国际银团合作新范式，高效的银团贷款筹组也得到企业高度认可，同时为新能源企业拓展国际市场打造了可复制的金融解决方案。

  五、注意事项

  （1）境内出口商须符合我国及项目所在国对进出口或工程承包的有关要求，具备履行商务合同的经验和能力。

  （2）项目合法合规：符合我国支持企业“走出去”的相关政策及外汇管理规定;涉及项目所在国环境保护、资源利用、城市规划、安金生产的，应符合其要求;需经我国和项目所在国有权部门审批、核准备案的，完成相关手续。

  （3）符合中信保出口买方信贷保险的投保范围。