一、产品简介

  信用证是银行根据进口商（申请人）申请开立的有条件付款承诺：只要出口商（受益人）提交符合信用证条款的单据，银行即保证付款。本产品覆盖出口信用证通知、进口信用证开立以及配套的贸易融资（出口押汇、福费廷、进口押汇等），帮助企业解决跨境贸易中“先货后款”或“先款后货”带来的信任与资金周转问题。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  （1）出口企业与海外新买家首次交易，担心发货后收不到款。

  （2）进口企业向海外供应商付款，担心付了款却收不到符合质量/数量的货物。

  （3）大宗商品、成套设备、跨境工程项目中，交易金额大、周期长，需要银行信用保障。

  （4）出口企业发货后急需流动资金，希望凭信用证向银行提前融资（出口押汇/福费廷）。

  （5）进口企业希望利用远期信用证（如90天、180天）延长实际付款时间，缓解资金压力。

  2. 服务优势

  银行信用代替商业信用：开证行承担第一性付款责任，极大降低交易对手风险。

  融资便利多样：可配套打包贷款（备货阶段）、出口押汇（发货后）、福费廷（买断应收账款，出表）、进口押汇等。

  全球通用标准：遵循国际商会《跟单信用证统一惯例》（UCP600），条款规则明确，争议较少。

  规避部分国家风险：通过信用证可将政治风险、外汇管制风险转移给银行审核单据环节。

  3. 机构优势

  我行的合作银行拥有覆盖全球主要贸易伙伴的通知行、保兑行网络，提供专业审单、不符点提示、跨境纠纷协助等增值服务。对于走出去企业，可联动境内外分支机构，实现信用证快速通知、改证、议付。

  三、办理流程

  1. 流程（以进口信用证开立为例）

  （1）申请与签约（1-2个工作日）：企业与银行签订《进口信用证开证合同》，提交开证申请书、进口合同、贸易背景材料（如发票、提单样本等）。

  （2）缴存保证金/占用授信：银行根据企业资信确定保证金比例（通常10%-30%），也可占用企业现有授信额度。

  （3）银行开证：银行审核无误后，通过SWIFT系统将信用证发往出口方所在地的通知行。时间：资料齐全当日或次日。

  （4）通知受益人：通知行告知出口商信用证已到，出口商审证后可发货。

  （5）出口商交单：出口商发货后制作全套单据（发票、装箱单、提单、保险单等）通过通知行提交开证行。

  （6）银行审单（5个银行工作日内）：开证行审核单据是否与信用证一致。若单证相符，则对外付款或承兑。

  （7）企业付款赎单：开证行通知企业付款（即期信用证）或到期付款（远期信用证），企业付款后取得单据提货。

  2. 费用（以进口信用证开立为例）

  （1）开证：按开证金额的0.15％收取,最低200元/笔。效期三个月（不含）以上每三个月加收0.05%,收取全额保证金者不加收。

  （2）修改：200元/笔（不含金额增加、效期延展）：金额增加、效期延展的,增加/延展部分按新开标准计收,最低200元/笔,收足保证金者按200元/笔收。

  （3）承兑、延期付款承诺：0.01％,最低200元/笔,按季收取；低风险开证业务一次性收取200元/笔。

  （4）审单：不超过30美元/套单据。

  （5）偿付：不超过100美元/笔。

  （6）不符点处理：不超过80美元/笔。

  （7）退单：200元/笔。

  （8）效期内撤销：100元/笔。

  （9）电讯：最低同城10元/笔,境内（含港澳）异地80元/笔,境外150元/笔。超长篇幅的,据实加收。

  （10）邮电费、传真费、快递费：按成本收取。

  3.办理时间

  从申请到开出信用证一般为1-3个工作日；审单付款通常在收到单据后3-5个工作日内完成。

  四、具体案例

  上海某 ODM 行业龙头 H 企业，是行业头部集团重要的境外贸易交易平台，离岸美元对人民币外汇交易需求旺盛，同时面临全球贸易业务带来的汇率波动风险。在工银自贸总部在沪成立后，我行外滩支行提前排摸企业离岸业务需求，持续跟踪企业各项金融衍生需求，紧跟企业实际业务诉求第一时间制作专属方案及报价，最终成功为企业办理了 3000 万美元的离岸美元对人民币期权交易，该笔交易是工银自贸总部成立后落地的最大金额期权交易。

  该方案直接帮助企业高效对冲了离岸贸易业务的汇率波动风险，将汇率风险锁定在可控范围内，同时保留了汇率有利变动时的获利空间，完全匹配企业离岸平台的交易场景与现金流节奏。依托我行自贸总部 FT 体系的政策与资源优势，企业后续持续与我行开展深度合作，今年以来我行已累计为该企业办理外汇衍生交易超10亿美元，较去年全年实现大幅增长，实现了客户与银行的双向共赢，也为上海离岸贸易企业汇率风险管理提供了标杆示范。

  五、注意事项

  1. 企业需具备真实合规的跨境交易背景，期权业务需对应真实的跨境收付汇场景，符合国家外汇管理相关规定
  2. 企业需提供营业执照、跨境业务合同/订单、法人身份证明等准入材料，所有材料需确保真实、合规、有效
  3. 期权费金额以人民币计价，企业需按合约约定的支付日足额支付，避免影响合约生效
  4. 企业需充分理解期权产品的交易规则与风险特征，我行会在交易前为企业完成全面的风险揭示与产品说明