一、服务简介

  在申请日，客户与银行约定在将来的某个时间，按约定买入和卖出的币种、金额、汇率进行交割的两种不同货币之间的买卖业务。若在一笔业务中，有多个备选交割日可供客户使用，则称为择期交易。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  未来有跨境收付汇、投融资等外汇收支需求，希望锁定未来汇率成本、规避汇率波动风险的企业客户。择期交易尤其适用于交割日暂无法完全确定的贸易场景。

  2. 产品优势

  锁定未来汇率，提前确定兑换成本或收益，有效规避汇率波动带来的汇兑损失，实现财务预算的精准管理。

  择期交易支持在约定区间内灵活选择交割日，适配企业实际收付汇时间的不确定性，提升资金安排的灵活性。

  办理流程标准化，可根据企业业务周期定制交易期限，适配不同场景的汇率避险需求。

  三、办理流程

  1. 需求对接

  企业向我行提出汇率避险需求，我行客户经理与专业团队根据需求为企业定制匹配企业业务场景的远期交易方案。

  2. 协议签署

  企业与我行达成初步合作意向后，可通过网银完成外汇衍生品主协议、客户适合度评估、风险揭示书等框架协议的签署。

  3. 交易签约

  在交易当日，确认远期交易的币种、金额、到期交割日、汇率等核心合约要素。

  4. 到期交割

  对于一般远期交易，双方在到期日按约定汇率完成本金交割；对于择期交易，企业在择期期限内提出交割申请，双方在申请的交割日按约定汇率完成本金交割。

  四、具体案例

  某企业为纺织原料生产商，近年来与多家国际快消费时尚巨头建立了长期供销合作关系，销量快速增长，但与此同时，由于下家对价格极度敏感，而国内劳动力成本逐年上升，企业利润空间不断收窄。此时，企业最大的客户提出以后要在年初一次性确定来年的供货价格（统一价，按美元计价），每月发货，货到支付相应货款。由于利润率低，企业在价格谈判时对于未来一年汇率的波动颇为忧虑。为消除汇率风险，企业与银行沟通后，将年内需要发货的订单金额按照不同期限分类汇总后，在银行办理相应期限的远期结汇产品，在年初锁定汇兑成本，消除汇率波动的风险。