一、产品简介

  走出去企业通过企业网银和手机银行两种渠道，可实现线上化结汇、售汇完整双向服务，可实现实时、挂单、预约以及审核结售汇，获得更为丰富、灵活的结售汇时机。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  （1）企业日常经营中存在外币资金与人民币资金的兑换需求

  （2）担心汇率波动增加财务成本，希望锁定汇率、择机操作

  （3）日常需要灵活调度资金，自主决定结售汇时点

  （4）企业需要便捷的线上化操作，减少线下跑腿成本

  2. 服务优势

  （1）线上交易无纸化：在线提交业务指令，无需前往柜台网点，降低企业运营成本。

  （2）全流程系统化处理：企业可根据汇率情况自主进行经常项目线上结售汇，避免汇率波动造成损失。

  （3）设置灵活授权机制：支持四级多人授权模式，企业可根据内部财务风控要求灵活设置授权流程。

  3. 机构优势

  中国银行深耕外汇与跨境金融领域多年，在国际结算、汇率避险及线上化服务方面积累了丰富的专业经验与市场领先优势。依托覆盖全球的服务网络与领先的系统科技能力，为走出去企业提供全流程、线上化的在线结售汇服务。除涵盖美元、欧元、日元等全球主要货币外，还支持数十个亚洲、南美和非洲等新兴市场货币，满足企业多元化交易需求，助力企业灵活应对汇率波动，提升资金运营效率。

  三、办理流程

  1. 开通流程

  （1）企业需携带企业公章、印鉴章、经办人身份证原件及新增操作员身份证复印件（如需）至开户行柜台申请企业网银、手机银行在线结汇功能。

  （2）企业参与在线购汇的外币账户、人民币账户均须签约开通“人民币购汇”模块权限；同时，鉴于企业在完成购汇后需继续发起付汇，故企业需签约开通“跨境汇出汇款”模块权限。

  （3）客户需事先签约电子审单协议。

  2. 收费情况

  开通免费，无任何费用。

  3. 办理时间

  （1）功能开通：材料齐全、通过监管审核的情况下，最快可于当天在银行完成。

  （2）自助结汇：可在工作日9:30-23:50自行操作；审核结售汇：7*24小时提交，网点柜台工作日落地处理。

  四、具体案例

  某大型走出去企业由于海外业务回款以美元为主，日常需将美元收入兑换为人民币用于国内运营。该企业通过中行企业网银开通在线结售汇服务，财务人员可随时登录系统查看实时汇率，并根据市场行情自主选择时机进行实时结汇或设置挂单结汇，避免了因无法及时操作而错失有利汇率。同时业务办理足不出户，提升财务人员工作效率，减少企业脚底成本。

  五、注意事项

  1. 审核结售汇交易背景材料需满足监管相关要求。

  2. 购汇成功至发起付汇不得超过20个自然日，企业因为特殊原因无法发起付汇，如合同取消、收款人信息变更等，应做出书面说明并提供相应证明材料后，由网点柜台做出下一步操作。

  3. 不支持NRA、FT账户。