一、产品简介

  出口单保理业务是指走出去企业境内母公司，将其现在或将来的基于其与境外设立的机构或合作方订立的货物销售、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  （1）从管理角度看，可以在扶持下游买方发展的同时，提升自身发展空间；

  （2）从销售角度看，一方面能稳定下游销售渠道，扩大销售；另一方面能提高销售价格，增长收益空间；

  （3）从财务角度看，一方面能提前收回货款，提高资金效率；另一方面能控制在途应收账款汇率风险。

  2. 服务优势

  （1）基于真实的出口业务背景，帮助企业获得银行授信支持；

  （2）出口商可提前收回货款、获得资金融通、加速资金周转速度；

  （3）业务操作简单，贴现获得的外币资金可以办理结汇或付汇，使用灵活；

  （4）通过资金融通控制企业在途应收账款的汇率风险。

  3. 机构优势

  中国银行贸易金融领先银行，长期深耕政策一线，对业务实操及政策创新具备深厚积淀。服务覆盖全行业，积累了丰富服务经验，熟悉各类业务痛点与办理流程。

  三、办理流程

  申请渠道：中国银行上海分行任一网点申请办理。

  申请材料：在核定可用授信额度的基础上，根据贸易模式提供合同、发票、报关单等交易背景材料或信息。

  收费情况：银行根据融资金额收取一定比例保理手续费，可参考中国银行官网公示服务价目表。

  四、具体案例

  Q集团产品和服务遍布全球90余个国家和地区。M公司作为集团进出口平台，承担着集团自主品牌“走出去”的职责，M公司通过世界各地关联销售公司将整车出口至当地经销商。中行在日常维系客户关系、持续加大对M公司授信支持的同时，密切关注公司境内外金融需求，围绕其电动汽车出口交易形成的应收账款提供跨境金融服务方案，通过出口单保理产品为M公司提供资金融通，年提供融资金额超10亿元人民币，助力企业融入全球产业链价值链中高端，助力外贸“新三样”高质量发展。

  五、注意事项

  应收账款应同时满足以下条件：

  1、进出口双方有稳定的贸易往来关系，出口商履约记录、进口商付款记录以及进出口双方的信用状况良好；

  2、基础交易背景真实，产生应收账款的基础合同合法有效，出口商对应收账款拥有完整、合法、有效的债权；

  3、出口商已履行或已分阶段履行完基础合同项下的义务，合同约定的付款条件、日期明确，且叙做业务时应收账款未过期；

  4、依照法律和当事人约定允许转让。基础合同中无禁止或限制转让、限制披露、设定抵销权、可延期付款、账户控制等特殊限制约定；

  5、应收账款未被质押、抵押或为任何第三方提供担保；

  6、应收账款为以下情况时不得办理：寄售合同、未来应收账款、权属不清的应收账款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。