一、产品简介

  出口融信达是指走出去企业境内母公司向境外设立的机构或合作方的出口贸易项下，由走出去企业境内母公司企业向中行认可的保险公司投保出口信用保险，并将对应的应收账款及保险项下的赔款权益转让给中行，中行基于受让的应收账款及赔款权益，向企业提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务的业务。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  （1）可提前收回应收账款，加快资金周转

  （2）可办理无追索权业务，优化财务报表

  （3）规避买方信用风险和政治风险

  （4）规避汇率波动，降低财务成本

  2. 服务优势

  从财务角度，可提前收回货款，锁定汇率风险，买断应收账款，优化财务报表。

  从销售角度，可规避下游风险，扩大销售规模。

  3. 机构优势

  中国银行作为跨境服务领先银行，高质量服务高水平对外开放一直是中国银行的重要发力点。长期以来中国银行与中国出口信用保险公司合作成熟，可合作为客户提供应收账款贸易融资服务。中国银行凭借悠久的国际化经营历史和覆盖全球64个国家和地区的海外布局，构建了覆盖全生命周期的综合服务生态系统，处理跨境场景业务经验丰富。

  三、办理流程

  申请渠道：中国银行上海分行任一网点申请办理。

  办理材料：在核定可用授信额度的基础上，根据贸易模式提供交易合同/发票/报关单等贸易背景材料及出口信用险保单。

  办理时间：经银行授信审批获得授信额度后，企业和中行签订业务协议并设立回款账户，同时准备相关业务资料及保单。在企业相关申请材料完整合规的基础上，银行于1-2个工作日内完成审核放款。

  收费情况：按融资金额收取一定比例手续费，可参考中国银行官网公示服务价目表。

  四、具体案例

  某企业是一家专注于生物医药原料、高档膳食补充剂原料、功能性食品原料销售和全球供应链管理的出口型外贸企业，并将海外仓建设作为重点发展方向。中行上海市分行基于该客户在海外仓建设发展过程中存在的出口业务项下融资诉求，结合客户持有的中信保短期出口信用保险保单，通过银保协作，为客户提供出口融信达融资服务，帮助企业在规避买方风险的同时有效提高资金周转率，规避汇率波动，优化财务报表。

  五、注意事项

  1. 转让给中行的应收账款须为合格应收账款。

  2. 客户须履行支付保费、额度申报等保单项下相关义务。

  3. 保险公司对出口信用保险具有排他性要求，通常在一家保险责任未终止前，客户不得向其他保险公司投保出口信用险。