一、产品简介

  全球现金管理是以资金管理为核心，依托集团网银、银企直连、SWIFT直连等电子化渠道为走出去的集团客户提供便利的收付等结算产品服务，助力企业实现全球资金集中管理和高效运作的综合性金融服务，广泛适用于公司客户、行政事业客户、金融机构客户。产品体系包括资金池产品（包括境内/跨境/境外资金池）、主子账户产品（一户通、簿记账户）、全球视通、中银智管等。

  二、需求场景、产品和服务优势

  1. 需求场景

  提升资金使用效率：全球现金管理服务帮助企业集中管理境内外账户资金，优化资金配置，提高资金周转率。

  降低运营成本：通过统一平台管理全球资金，减少人工操作和多系统管理带来的成本，提高财务管理效率。

  增强流动性管理能力：通过资金池、归集和调拨功能，增强企业整体流动性，提高资金调度灵活性。

  2. 服务优势

  （1）提高账务管理精细化水平，提高集团内部资金使用效率，变外部融资为内部融资，降低财务成本；

  （2）通过资金集中管控，可有效防范操作风险，提高财务管理效率；

  （3）通过境外资金的可视、可控、可运作管理，实现全球财资管理一体化；

  3. 机构优势

  全球现金管理体系：中国银行现金管理平台提供境内/跨境/境外现金管理服务，帮助企业实现“一点接入，全球响应”的全球资金管理服务，赋能企业全球资金高效管理，为走出去企业提供本地化、一体化的现金管理服务。

  跨境金融服务经验丰富：中国银行长期服务跨国企业，熟悉跨境资金流动政策，可为企业提供合规、高效的跨境资金解决方案。

  专业的人才队伍：中国银行具备业务能力强、经验丰富、具备全球业务协作能力的海内外人才队伍，可为企业提供专业的政策解读、市场预判及一体化的实施方案。

  定制化服务方案：中国银行可根据企业行业特点、发展阶段和资金管理需求，提供个性化、定制化的现金管理产品组合。

  三、办理流程

  申请流程：走出去企业可向中国银行上海分行任一网点申请办理。

  1. 沟通并确定服务方案、服务渠道等；

  2. 签署现金管理服务协议、综合服务申请表；

  3. 成员单位签署业务授权书；

  4. 如涉及银企直连、SWIFT直连等需进行测试；

  5. 银行审批，完成系统维护开通产品功能。

  收费情况：按照《中国银行服务价目表》，与客户议定按协议收取。

  四、具体案例

  C集团根据国资委相关文件要求，企业以建设世界一流司库体系为发展目标，并计划进一步提升集团全球资金统筹管理运营效率。

  为全面服务对接C集团全球司库建设，中行依托银企直连及全球视通产品为集团实现30余个国家地区超过3000个全球账户可视，通过境内资金池、境外跨境资金池、跨境资金集中运营等产品服务，助力C集团实现全球资金“看得见、管得住、调得动、用得好”。为配合集团进一步加强海外资金的集中管理，中行又协助C集团将原跨境人民币双向资金池升级为全功能型跨境人民币资金池，实现对境外成员企业资金高效归集。同时分行做好与人行的政策沟通桥梁，为集团争取更多便利化政策，最大限度发挥自贸区政策赋能企业全球财资管理需求。

  五、注意事项

  1. 需注意账户性质能否开通现金池服务等相关服务，特别是对法律法规或中行内部规定有资金流向限制要求的客户账户（如证券公司客户交易结算资金专户等专用存款账户、企业贷款账户、上市公司账户等），保证其服务方案的依法合规。

  2. 当企业集团申请开办跨境资金池业务时，应按照人行、外管局等监管部门的相关政策规定办理，拿到备案通知书后才能开办。同时跨境现金管理业务涉及境外的还需符合所涉及的海外国家和地区的监管规定。